Altersvorsorge Schweiz
Maximieren Sie Ihr Vorsorgevermögen mit bewährten Indexlösungen
Ihre Vorsorgegelder liegen oft in teuren Produkten mit magerer Kostentransparenz. B&L Anlagen prüft Säule 3a, Freizügigkeitsguthaben und Firmenvorsorge und entwickelt daraus eine klare passive Vorsorgestrategie.
Kosten im Blick
Bis zu 40 % Unterschied durch vermeidbare Fondskosten
Die konkrete Wirkung hängt von Produkt, Laufzeit und Anlagesumme ab.
Säule 3a ETFs
Säule 3a: Ihr Steuerspar-Vehikel trifft ETF-Power
Die Einzahlung in die Säule 3a kann Ihr steuerbares Einkommen senken. Entscheidend ist, welche Gebühren, Aktienquote und Auszahlungsregeln Ihr Vorsorgekonto tatsächlich hat.
Was darf in ein 3a-Portfolio?
Wir prüfen Aktien-, Obligationen- und Liquiditätsanteile sowie die zugrunde liegenden Indexfonds. Eine hohe Aktienquote passt nur zu einem langen Anlagehorizont und Ihrer persönlichen Risikotragfähigkeit.
Wie verteile ich meine Einzahlungen?
Mehrere 3a-Konten können spätere gestaffelte Bezüge erleichtern. Wir ordnen die Konten nach Zeithorizont und berücksichtigen die kantonalen Steuerregeln.
Welche Anbieter vergleichen wir?
Wir vergleichen unter anderem ETF-orientierte Lösungen von VIAC und finpension sowie Angebote von Schweizer Banken. Kosten und Anlagekonzept zählen mehr als ein bekannter Markenname.
Orientierung
Drei Punkte im Anbieter-Vergleich
| Anbieterprofil | Stärke | Prüffrage |
|---|---|---|
| ETF-Spezialist | tiefe laufende Kosten | Welche Indexfonds und Risikostufen sind verfügbar? |
| Banklösung | bestehende Beziehung | Wie hoch sind Depot-, Produkt- und Kontogebühren? |
| Versicherungslösung | vertragliche Garantien | Welche Kosten entstehen bei Anpassung oder Auflösung? |
Stand und Konditionen ändern sich. Die Prüfung erfolgt immer anhand Ihrer aktuellen Unterlagen.
Zweite Säule und freie Mittel
Mehr Rente durch einen klaren Index-Ansatz
Ihre Pensionskasse verdient eine genaue Prüfung. Deckungsgrad, Umwandlungssatz und Anlagestrategie bestimmen, wie viel Spielraum Ihre berufliche Vorsorge lässt.
- Analyse: Wir lesen den Vorsorgeausweis und markieren Kosten, Leistungen und Lücken.
- 1e-Plan: Für bestimmte Lohnbereiche kann eine individuelle Anlagestrategie sinnvoll sein.
- Freizügigkeit: Bei einem Stellenwechsel prüfen wir ETF-Lösungen statt eines teuren Standardkontos.
Beispielrechnung
Möglicher Vermögenspfad
Illustration ohne Renditeversprechen. Wir rechnen mit Ihren Beträgen, Ihrer Laufzeit und einem transparenten Modell.
Für Selbstständige und Freiberufler
Selbstständig? Ihre Altersvorsorge verdient eine schlanke Lösung
Unregelmässiges Einkommen braucht einen Plan mit Spielraum. Wir verbinden Säule 3a, mögliche PK-Einkäufe und einen ETF-Sparplan, ohne Ihr Geschäftsbudget zu überdehnen.
Persönliche Ausgangslage besprechenIhre Vorsorge-Checkliste
Zum Gespräch bereithalten.
- letzte Steuerveranlagung
- aktueller Vorsorgeausweis
- bestehende 3a-Konten
- Versicherungs- und Fondspolicen
- monatlicher Sparbetrag
- geplanter Pensionierungszeitpunkt
Auch eine unvollständige Übersicht reicht für den ersten Termin.
Umstellung aktive Fonds
Lebensversicherung und aktive Fonds: Zeit für den Wechsel?
Hohe laufende Gebühren, schwer verständliche Garantien und eine dauerhaft schwache Entwicklung sind klare Gründe für eine zweite Meinung. Wir analysieren Ihren Vertrag, bevor Sie etwas kündigen oder übertragen.
Bitte nichts vorschnell auflösen
Versicherungsbedingungen, Rückkaufswerte und steuerliche Folgen unterscheiden sich stark. Eine unabhängige Prüfung schafft zuerst Fakten.
Unterlagen sichten
Kosten, Laufzeit und Leistungen werden sichtbar.
Optionen rechnen
Wir vergleichen Vertrag, Fonds und Indexlösung.
Steuern prüfen
Der geplante Wechsel wird auf Folgen geprüft.
Entscheid treffen
Sie erhalten eine klare Empfehlung ohne Vertriebsdruck.
Kostenvergleich
Welche jährlichen Gebühren tragen Sie?
Geben Sie Ihre ungefähre Anlagesumme ein. Die Darstellung ist eine Orientierung, keine Prognose.
Produkt mit 1,5 % Kosten
CHF 1'500
pro Jahr bei CHF 100'000
Produkt mit 0,5 % Kosten
CHF 500
pro Jahr bei CHF 100'000
Entnahmeplan-Cockpit
Ihr gewünschtes Einkommen
Eine schrittweise Anpassung kann Schwankungen vor dem Ruhestand reduzieren. Die passende Aufteilung hängt von AHV, Pensionskasse und Ihrem Vermögen ab.
Kurz vor der Pensionierung
So bleibt Ihr Vermögen planbar
Wir verschieben das Risiko nicht abrupt. Aktien-, Anleihen- und Liquiditätsanteile werden nach Entnahmebedarf und Zeithorizont angepasst.
AHV und Pensionskasse: Wir koordinieren sichere Einkommen mit Ihrem privaten Vermögen.
Säule 3a: Gestaffelte Bezüge können die Steuerbelastung über mehrere Jahre verteilen.
Entnahmeplan: Ausschüttungen und Verkäufe werden für Ihren monatlichen Bedarf geplant.
Vorsorgeberatung Basel und Binningen
Ihre Altersvorsorge verdient eine zweite Meinung
Besprechen Sie Ihre Situation vor Ort in Binningen oder online. Rufen Sie uns unter +41 75 874 50 02 an oder schreiben Sie an [email protected].
Anlagewerte können schwanken. Unsere Einschätzung ersetzt keine Steuer- oder Rechtsberatung und berücksichtigt stets Ihre persönlichen Verhältnisse.